Możliwość i pewność spłaty kredytu jest czynnikiem, który jest ważny zarówno dla strony, która kredytu udziela, jak również tej która go uzyskuje. Proces kredytowania zawsze obarczony jest ryzykiem, ale obecnie możemy korzystać z narzędzi, które to ryzyko mogą zminimalizować. Do tego typu rozwiązań zaliczamy kredyty, które posiadają gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Dzięki wdrożeniu gwarancji dla kredytu zwiększa się nie tylko pewność spłaty, ale również dostępność finansowania dla firm.
Spis treści
Czym jest kredyt z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK)?
Kredyt z gwarancją BGK jest kredytem udzielanym przedsiębiorcy, gdzie Bank Gospodarstwa Krajowego w formie gwarancji de minimis gwarantuje część spłaty kredytu w ustalonej gwarancją proporcji oraz czasie trwania. Obecnie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców dedykowany jest program gwarancji de minimis, który został wdrożony w ramach państwowego programu od lipca 2018 r. Kredyt z gwarancją jest produktem bardziej dostępnym dla przedsiębiorcy niż standardowy kredyt. Gwarancja może dotyczyć zarówno kredytu obrotowego (również w formie limitu), jak i inwestycyjnego. Bank Gospodarstwa Krajowego gwarantuje spłatę części zobowiązania w ustalonym czasie w przypadku gdy przedsiębiorca utraci możliwość spłaty kredytu. Należy jednak pamiętać, że bank będący gwarantem ma prawo do dochodzenia od przedsiębiorcy zwrotu środków jeśli gwarancja zostanie uruchomiona.
Kto może uzyskać kredyt z gwarancją BGK? Jakie dane i dokumenty będą potrzebne?
Kredyty z gwarancją BGK są produktem dedykowanym dla mikro, małego i średniego przedsiębiorcy, zgodnie z definicją unijnych rozporządzeń, którzy posiadają status rezydenta. Gwarancja de minimis jest ściśle związana z kredytem, który uzyskuje przedsiębiorca więc kredytobiorca będący firmą musi spełnić wszystkie wymagane przez bank komercyjny kryteria tak, aby następnie ubiegać o kredyt.
Najważniejszą zaletą procesu uzyskiwania gwarancji BGK jest to, że o ten produkt można starać się równoległe ze złożeniem wniosku o kredyt w banku z którego finansowanie chcemy uzyskać. W ramach procedury kredytowej wnioskujemy jednocześnie o kredyt dla firmy oraz o jego zabezpieczenie z Banku Gospodarstwa Krajowego. Nie musimy wypełniać dodatkowych, skomplikowanych formularzy czy też kontaktować się dodatkową z BGK. W znaczący sposób skraca to ścieżkę uzyskania gwarancji. Wniosek o udzielenie gwarancji jest w większości banków powiązany z wnioskiem kredytowym. Następnie wniosek ten jest standardowo procesowany w ramach obowiązujących w banku procedur i wraz z umową kredytową przedstawiane są klientowi dodatkowe dokumenty dotyczące gwarancji m.in. weksel z deklaracją wekslową. Obowiązkiem Przedsiębiorcy jest zapłata prowizji za udzieloną gwarancję, jak również utrzymanie konta firmowego w banku, który udzielił finansowania.
Zalety kredytu z gwarancją BGK
+ Poprawia dostępność kredytów dla przedsiębiorców, którzy nie spełniają wszystkich kryteriów wymaganych przez bank np. w zakresie zabezpieczenia.
+ Niższe koszty kredytu (w zakresie prowizji i oprocentowania) dla kredytów z gwarancją BGK.
+ Zabezpieczenie w postaci gwarancji de minimis nie obciąża majątku firmy.
Na co warto zwrócić uwagę?
Wnioskując o kredyt z gwarancją de minimis deklarujemy, czy w przeszłości korzystaliśmy z pomocy publicznej. Warto wziąć pod uwagę tą informację wnioskując o kredyt, aby mieć możliwość uzyskania produktu z zabezpieczeniem z BGK. Należy wziąć pod uwagę wszelkie otrzymane dotacje, ulgi i zwolnienia podatkowe. Obecnie limit ten wynosi 200 tys. euro i 100 tys. euro dla przedsiębiorców z branży transportu drogowego towarów w roku podatkowym, w którym został złożony wniosek o gwarancję oraz w ciągu dwóch lat podatkowych poprzedzających złożenie wniosku.
Warto wiedzieć!
Gwarancje dla kredytów są dopuszczalną formą pomocy publicznej, zgodnie z wytycznymi Unii Europejskiej. Przedsiębiorca, nawet jeśli znajdzie się w sytuacji, która wymusi uruchomienie gwarancji nie otrzyma tych środków bezpośrednio – zostaną one przekazane bezpośrednio do banku celem spłaty kredytu. Uruchomienie gwarancji nie wiąże się również z konsekwencjami podatkowymi.
Banki, które oferują kredyty z gwarancją BGK:
- Alior Bank S.A.,
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.,
- Bank Millennium S.A.,
- Bank Ochrony Środowiska S.A.,
- Bank Pekao S.A.,
- Bank Pocztowy S.A.,
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. i zrzeszone banki spółdzielcze,
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
- BNP Paribas Bank Polska S.A.,
- ING Bank Śląski S.A.,
- Krakowski Bank Spółdzielczy,
- mBank S.A.,
- Nest Bank S.A.,
- PKO Bank Polski S.A.,
- Santander Bank Polska S.A.,
- SGB-Bank S.A. i zrzeszone banki spółdzielcze,
- Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy.
Napisz do nas